银 行 保 函

什么是银行保函

银行保函是指银行应商业合约或经济关系中的一方（即申请人）要求，以自身的信誉向商业合约或经济关系中的另一方（即受益人）出具的，担保申请入或被担保人履行某种责任或义务的一种具有一定金额、一定期限、承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。

银行保函的适用范围

银行保函既可以作为合同的支付手段，也可以作为其它义务的履行的保证手段；它既可以是国际贸易项下的结算方式，也可以是国内贸易项下的结算方式，更可以是非贸易项下的信用工具。其应用范围远远大于信用证、银行承兑汇票等银行支付工具。

中国银行保函的种类

由于银行保函种类较多，以下将较为常用的几种介绍如下：

1、投标保函（TENDER GUARANTEE或称BID BOND）：多用于以招标方式进行的购买或承建项目。

2、履约保函（PERFORMANCE GUARANTEE／BOND）：多用于供货方／劳务方／承包人向买方／业主提供承诺。

3、预付款保函（ADVANCE PAYMENT／REPAYMENT GUARANTEE）：多用于保证一旦供货方／劳务方／承包人未能履约，买方／业主的预付金额能得以收回。

4、质量／维修保函（QUALITY/MNINTENANCE GUARANTEE）：多用于银行就合同标的物的质量所作的担保。

5、预留金／留置金保函（RETENTION MONEYGUANRANTEE）：多用于对合同尾款的提前支取所作出的归还承诺。

6、海关保函（CUSTOMS GUARANTEE）：多用于向海关申请办理“先放后征”而提供的担保，或在参展等过程中发生临时进口申请免税时须向海关提供的担保。

7、加工贸易税款保付保函：用于加工贸易企业以银行担保形式向海关缴纳加工贸易项下关税及其它税费保证金。目前只有中行能办理此业务。

8、对外工程保函：国内企业因承包境外工程项目需向境外业主开立的投标、履约、质量等工程类保函。对符合一定条件的承包工程企业申请此项业务的，中国银行可以免于收取保证金或抵押品等。

9、提单遗失保函（RE-ISSUE GUARANTEE）：由于提单在邮寄途中遗失而由银行担保要求船公司重出提单的担保。

10、付款保函（PAYMENT GUARANTEE）：作用类似信用证，对合同一方在合同项下的付款责任所作出的担保。适合国际及国内贸易。

11、延期付款保函（DEFERRED PAYMENT GUARANTEE）：属于广义上的付款保函，对延期支付或远期支付的合同价款及利息所作出的担保。

12、借款保函（LOAN GUARANTEE）：指应借款人要求，向贷款行或贷款人所出具的对借款偿还的保证。

13、租赁保函指应承租人要求，向出租人出具的保证。

14、费用保付保函（PAYMENT GUARANTEE FOR COMMISSION OR ANY OTHER CHARGES）

多用于对合同项下特殊费用或款项的支付所作出的保证。如机场售票处就航空公司委托其代售机票后向航空公司所应支付的票款的保付。

如何办理保函业务

向中国银行申请核定相应的授信额度或缴存保证金；

向中国银行提交申请书、保函格式、合同或招标书等业务背景资料、经年审的营业执照副本以及贷款卡号等资料；

中国银行按申请人的要求开立保函后交申请人带走或以SWIFT/TELEX的方式直接向受益人开立；中国银行在保函载明的到期日后注销保函，或待保函项下的业务结束后由申请人退回保函正本后注销保函。